如果你是信托基金投资者，这个问题或许摆在你心里很久了，可能你已经从你的 Consultant 得到答案了，也可能你没有开口问，一直放在心里。
我先说明白，买基金和每月存钱，这两个者并不是在这个投资系里 “compulsory” 的。
意思就是说，你可以选择一次性 (lump sump) 买基金，但是不一定要每月存款。
如果你看到这里觉得有点火气，觉得你的顾问不该这样一直鼓励你存钱，请你跟我一起深呼吸 3下，1…2…3…
好，请继续看下去。
我们先说说 lump sump 的好处，如果你很确定你自己买的价位是都不会再走低，那你一次性投资 confirm 是对的。
来，再确定一次哈，你很确定你买的价位是最低最低，从此以后不管再来几个疫情，几个MCO，几个什么风暴，都不会再低了。那你就一次性投资。
投资就是买在低价位，需要时卖在高价位。对啊，一次性投资哪里有错？
好啦，chill 一下，现在我们现在谈谈每月存钱，这个 theory 从何来？
专业名词都不提，以下我都说白话 ，aka 人话。
首先，这是把储蓄习惯培养起来的第一步。一个没办法存钱的月光族，用 system 强制性地让 TA 把这个习惯做起来，这是为他自己的未来考虑呀！(eh 其实我不是月光族，我可以好好存钱！好的 Get 到，我们看下去)
第二，物价涨很快了 (Inflation 通货膨胀) 这几年是越来越明显。MCO 前 KL PJ 一碗 RM6.50 的板面，3年后的今天 market price RM9 – RM10。你的薪水有涨这么快吗？你每月存在银行 saving account 给了你什么涨幅吗？如果你的答案是 “没有”，那么每月存款可以最大化的方式就是一点一点做投资。而信托基金最好的地方就是，每月最低 RM100 就可存进去了。(如果你能存多过于 RM100 当然就别浪费啊！)
OK theory 2 个 point 都写到有点长，点到为止就好。
Theory 是 theory，跟我要不要在基金做每月存款有什么关系吗？(我知道你们火气还在，steady steady)
每月存款可以让你买进不同的价位，相对的可以把你手上买的价位 average 下来，不会在一个价位死等涨幅。(咦？你还在坚持连股神都不敢 Confirm 可以买到永远最低点的逻辑吗？)
财富是累积出来的，看的不止是净赚的 %。那天就有一个顾客给我看妈妈在10多年前买的基金，现在已经赚到了 290%，哇塞看到这个 % 真的开心到不行，一眼望过去赚多少钱，当年投资成本 RM2,000，净赚 RM5,800，总数 RM7,800。她妈妈说，早知道那时候继续买不要停，如果成本累积总共 RM20k 或 RM200k，今天赚的可能是 RM58k 或者 RM580k 了 。对，早知道只有事情发生后才会有的，而你今天还有做选择的机会，就别让未来的自己后悔于 “早知道”。
当然，例子 和 重点还有很多很多，但我不想太长气。你如果可以完全消化以上我所说的，自然就会把整件事情搞清楚了。
我是桦姐，信托基金顾问。
总结：没错，基金投资确实可以一次性投资，并且不存在于你非每个月存钱不可，不做每月存款就把你打死的这种理论。
可是在我个人愚昧的看来，这两者得并肩同行。综合以上所说，我找不到什么理由不做每月存款，特别是在若干年后才像我顾客的妈妈一样后悔，满口 “早知道” 的时候，错过的时间和复利已经回不去了。
今天你或许是事业有成的老板，也可以是打工皇帝，也可能是每天结算薪水的劳工人员，别让你辛苦赚来的钱永远只锁在保险箱，一直紧紧抓在手上不舍得 “用” ，这样你只能保障得了它们的身躯，却没有机会让它们发挥到应得的最高 value，以后或许只是一叠买不到一家三餐的纸条。
嘿，桦姐的比喻有时候有点夸张，但你可以认真深思下OK。